●负债累累的五旬李先生问：从八年前就开始背负信用卡债务，一直相信可将债务还清，不愿意通过申请破产消除债务，但两年前发觉还债已不可能。他起初委託过减债公司，希望将自己负债七张信用卡上的债务消除，开始这家公司成功消除了一张卡上75%的债务，可是后来的消债额十分不理想，最后还是支付减债公司近5000元，「省吃俭用还债两年多，最后不但没还上，债更多了！」希望律师建议如何应对。朱益民律师答：建议李先生通过申请破产的方式消除债务，理解李先生起初不愿申请破产影响自己信用，但考虑到李先生的年龄，应该不会重新找需高信用的工作。根据纽约州在「豁免财产」方面的法律规定，大部分申请破产的人能将所有财产保留，申请破产的条件需要准备相关资产、债务情况证明，近期财务状况等，分别罗列出以进行评估。还需证明房屋是供申请人居住使用，不属于多余资产，从而将房屋列为「豁免财产」保留。朱益民还表示，曾有位30多岁的中学教师，月薪约4000元，背负了近6万元的债务，鉴于该教师个人条件，他经考量最终还是以减债的方式帮助这位教师还债，所以选择何种方式消债还是要因人而异。朱益民还提醒负债民众，不要轻信减债公司夸大的广告，就像李先生案例，本可以省下给那家公司的5000元，通过申请破产来降低开销。