健保公司年年调涨保费，保费是怎么订出来的?

健康保险保费的决定很复杂，牵扯到成本与获利，这是任何商业行为，包括保险公司主要的考量。在美国，是没有政府主导的健保系统，所有的私人健保公司提出计画保费要求，由州政府决定核可而实施。其中考量的因素有健保通膨指数，远高于一般物价通膨涨幅，还要考虑到法律诉讼理赔金额，人事费用，不同地区有不同的赔偿额等。若某一个计画在某一地区的理赔损失过大，保险公司就会调涨保费或停卖某一产品，这是目前的情形。孕妇、吸烟、酗酒、轻微的带病投保，都会造成保费调涨。

在欧记健保改革以后，健保月费的决定是使用一种全新的概念来计算加州居民的月保费，由精算师把所有加州个人及家庭投保人的个别健康状况输入电脑，作为一个群体的平均值而算出月保费，根据个人及家庭成员的健康指数算出月保费，不考虑生活习惯，例如抽菸及酗酒，是否有老毛病在身，怀孕，或精神方面的疾病，都在月保费涵盖范围里面，没有额外的增加费用。个别保费考量的因素仅有收入，投保人年纪及居住地区。

若是公司雇员也是把所有加州的中小型团体职员们的健康指数取得一个平均值，根据年龄及居住城市而求得一个月保费。

欧记健保保费将不低，分铜、银、金、白金四级。健康的人愈多，保费就会降下来。也可能头一年压低保费，有甜头吃，而后逐年调涨给苦头吃。年长和年轻投保人保费亦不得相差三倍，不因吸菸而加保费。

加州健保计画规定必须统一，唯一不统一的是全加州分为19个收费区，根据投保人住所地不同，收费亦有差异。保费区分是洛杉矶北区15，南区16，河滨17，橙县18。

新健保计画必须在中低收入、高收入和业者之间取得平衡，保费不能太高，使中低收入负担不起或高收入跳脚，太低使业者亏本，亦即金髮姑娘费率 Goldilocks Pricing。

全民健保是提高中等收入客户保费，用来协助政府补贴低收入客户。中等收入客户保费可望上涨30%，低收入户则节省84%。

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