再过一个月就是春节，又是旅美华人向家乡匯款的年关旺季，纽约华人社区的匯款公司代理点，最近匯款顾客人数明显增加，赶在农历春节长假前，让亲友收到钞票，感受到自己的心意。中国银行纽约华埠分行业务发展主任陈思敏表示，往年1月底至2月初是春节匯款高峰，今年农历新年比较早，匯款高峰也随之提前到12月开始。

●侨界华商 匯款落实捐赠

在资讯科技（IT）公司工作的王女士，14日到华埠办理匯款，她表示这是来美后第一次匯款回国，之前上学都是家里寄钱给她，现在毕业工作了，这个春节想要寄红包给父母、祖父母及亲戚的小孩。虽然不能回国陪亲友过年，但希望大家都能感受到她在远方的祝福。王女士表示，尽管只寄了几千元，相信家人还是会很高兴。相对平时大都用于投资、养家或还债的匯款，春节期间匯款的人，大都和王女士一样，是为了给家乡的孩子或家族晚辈寄压岁钱、趁过年向父母和长辈尽孝心或向故乡亲友表达心意；还有的侨界人士及华商，是在春节前匯款回乡落实捐赠。

华埠加萨林街(Catherine St.)的西联匯款代理点负责人林女士表示，当前每天的匯款顾客都有几十人，甚至上百人，相比平常的每天十几人，匯款人数明显增加一倍以上，大多数匯款金额都是几百元至几千元，主要是用于春节送礼。

●竞争抢客 打折扣送礼品

陈思敏表示，这几年每年春节前匯款量都比平时上升30%左右，她还表示中国银行纽约华埠分行十年前在春节前匯款的人排满分行两层大厅，还排满了东百老匯整条街，现在随着各匯款公司在华人社区开设的代理点越来越多，银行也普遍开通了匯款业务，匯款市场的竞争也越来越大。

侨匯通华裔市场经理张云也表示，12月上旬匯款总额比平常增长了约10%，匯款高峰将在12月底到来，匯款量将更可观，但近两年的匯款市场没有从前好做，不仅因为匯款公司越来越多导致竞争更加激烈，还因为移民当局2010年突检了曼哈坦华埠东百老匯两个匯款公司代理点后，匯款业者普遍加强了证件查核，致使匯款金额减少。

西联(Western Union)、速匯金(MoneyGram)、侨匯通(Moneylink Express)等匯款公司早已进驻华埠，多在春节前推出优惠手续费用以招揽客户，并赠送电话卡、MP3、月历以及红包等礼品。匯款业者表示，由于去年开始市场情形不好，今年的优惠政策也大打折扣，直至12月中旬几乎没有折扣优惠。

●证件要求 各家松紧不一

匯款代理商对匯款人证件的要求有松有紧，有的匯款公司坚持不提高匯款金额上限，根据不同金额要求匯款人出示不同类别的证件；也有的匯款公司设定的金额上限较高，对一定金额以下的匯款并不要求出示证件，获得部分无证移民青睐。

陈思敏表示，中国银行纽约华埠分行对证件及匯款金额上限管理较为严格，对于没有该行帐户的匯款上限为每天3000元，一年匯款上限为2万元，并需要出示社会安全卡和带照片的证件如驾照、护照或绿卡等， 如果没有社会安全号码，就要有个人纳税识别号码（ITIN）；而有中国银行帐户的匯款则没有上限，但根据中国外匯管理局规定，每人每年批匯额度最高为5万美元，在实际操作中如果匯寄上万元甚至更多，银行就会询问匯款用途，而这些匯款者主要是匯款回国购买房子或者做生意。

在匯款证件要求方面，「侨匯通」匯款3000元至5000元需要提供社会安全号码和有效证件，5000元至9000元须提供工资支票或银行帐单等收入证明，并且对3000元以上的匯款交易保留五年的单据。张云表示，实际上「侨匯通」对客户的匯款要求比政府所要求的更严。

根据「美国联邦条例」第31篇第103.33(f)条款，金融服务商接受匯出3000美元以上的业务时，必须核验匯款人身分，无论支付方式如何，都必须建立和保存匯款纪录，这些纪录自交易日起保存五年。