想退休?走出社安金的迷思
社会安全金(Social Security)是美国最大的退休收入来源,但多数人对其运作方式并不清楚。更糟的是,讯息错误会造成不当的退休决定。以下是有关社安金的十大迷思:
一、社安制度能维持下去吗?
社安制度能支付100%已承诺的福利,直到2033年,之后可支付75%的已承诺福利。若你较悲观,可把社安金的估计减少25%。
二、社安金划得来吗?
社安金是包括退休金、残障金和人寿保险的完整福利。年收入4万3000元的员工,若是配偶不工作,必须存钱超过70万元,才能使退休金加倍,另外还得自购残障和人寿保险。社安署的管理费用很低 (0.8%),其福利金至少有15%免税。
三、社安署如何计算我的福利金?
要有资格退休领福利,至少要半职工作十年。福利金的计算是根据工资最高的35年做个平均,假如你从完全退休年龄(FRA,目前是66岁,逐渐调升到67岁)才开始领取福利,可获100%的福利金。在FRA之前领取,金额较少。FRA 之后领取,金额较高。
四、我何时申请可领到最多社安金?
这是个人的财务规画决定。依据美元现值计算,考虑到通货膨胀、课税、领钱选择和利率,也许提早申请较好。
五、哪些是规画社安金的好工具?
一定要在社安署网站www.ssa.gov/myaccount/设立帐户,www.ssa.gov/OACT/anypia/ index.htmls有不同的计算机可使用。
六、我的家人可领社安金吗?
在某些情况可以。你的配偶或前配偶若达FRA,她的福利金最高可达你的FRA福利金的50%。若配偶提前申请(最早为62岁),金额较少。若配偶照顾16岁以下的子女,任何年龄都可获50%的福利金。你的未婚子女若是未满18岁、未满19岁仍读高中、或是从小完全残障,可领50%的福利金。在多数情况下,你的家人须先根据自己的工作纪录申请福利(例外的是你超过FRA的配偶)。
七、我死后家人可领社安金吗?
你的配偶或是前配偶若达FRA,可获100%的福利金。最早可从60岁开始领,但金额较低。你的配偶若照顾16岁以下的子女,可获75%的福利金。你的未婚子女若是未满18岁、未满19岁仍读高中、或是从小完全残障,可领75%的福利金。你的父母若已62岁且靠你抚养,也可获福利金。
八、我可否边工作边领社安金?
若你已超过FRA,就没有工作限制,无论赚多少钱,仍可获全额社安金。达到FRA以前,若在2013年收入超过1万5120元,会被扣部分社安金。社安金的金额只与工作收入有关,其他退休金、利息、股息、资本利得等不算。
九、如何申请社安金?
你可到社安署办公室、打电话800-SSA-1213或上网http://www.ssa.gov/申请,最早可在想开始领钱的三个月前申请。
十、何时可加入联邦医疗保险(Medicare)?
满65岁可加入,最好在两、三个月前联络社安署。延迟加入有罚款,保险延后生效。
一、社安制度能维持下去吗?
社安制度能支付100%已承诺的福利,直到2033年,之后可支付75%的已承诺福利。若你较悲观,可把社安金的估计减少25%。
二、社安金划得来吗?
社安金是包括退休金、残障金和人寿保险的完整福利。年收入4万3000元的员工,若是配偶不工作,必须存钱超过70万元,才能使退休金加倍,另外还得自购残障和人寿保险。社安署的管理费用很低 (0.8%),其福利金至少有15%免税。
三、社安署如何计算我的福利金?
要有资格退休领福利,至少要半职工作十年。福利金的计算是根据工资最高的35年做个平均,假如你从完全退休年龄(FRA,目前是66岁,逐渐调升到67岁)才开始领取福利,可获100%的福利金。在FRA之前领取,金额较少。FRA 之后领取,金额较高。
四、我何时申请可领到最多社安金?
这是个人的财务规画决定。依据美元现值计算,考虑到通货膨胀、课税、领钱选择和利率,也许提早申请较好。
五、哪些是规画社安金的好工具?
一定要在社安署网站www.ssa.gov/myaccount/设立帐户,www.ssa.gov/OACT/anypia/ index.htmls有不同的计算机可使用。
六、我的家人可领社安金吗?
在某些情况可以。你的配偶或前配偶若达FRA,她的福利金最高可达你的FRA福利金的50%。若配偶提前申请(最早为62岁),金额较少。若配偶照顾16岁以下的子女,任何年龄都可获50%的福利金。你的未婚子女若是未满18岁、未满19岁仍读高中、或是从小完全残障,可领50%的福利金。在多数情况下,你的家人须先根据自己的工作纪录申请福利(例外的是你超过FRA的配偶)。
七、我死后家人可领社安金吗?
你的配偶或是前配偶若达FRA,可获100%的福利金。最早可从60岁开始领,但金额较低。你的配偶若照顾16岁以下的子女,可获75%的福利金。你的未婚子女若是未满18岁、未满19岁仍读高中、或是从小完全残障,可领75%的福利金。你的父母若已62岁且靠你抚养,也可获福利金。
八、我可否边工作边领社安金?
若你已超过FRA,就没有工作限制,无论赚多少钱,仍可获全额社安金。达到FRA以前,若在2013年收入超过1万5120元,会被扣部分社安金。社安金的金额只与工作收入有关,其他退休金、利息、股息、资本利得等不算。
九、如何申请社安金?
你可到社安署办公室、打电话800-SSA-1213或上网http://www.ssa.gov/申请,最早可在想开始领钱的三个月前申请。
十、何时可加入联邦医疗保险(Medicare)?
满65岁可加入,最好在两、三个月前联络社安署。延迟加入有罚款,保险延后生效。