救急钱 短期利息700%
利息高达700%多的短期贷款（Payday Loans）广告，最近铺天盖地出现在许多人的电脑萤幕，对正好缺小钱、等待下一张薪水支票的人，这类贷款由于24小时内就将钱匯到当事人银行帐户，正可解决燃眉之急，以致尽管利息高得吓人，仍有人铤而走险借钱。
从台湾移民美国多年的王先生，太太从事电子零件装配工作，多年前被裁员后，即独力抚养一家五口。8万多元年薪虽差强人意，且因有积蓄，一开始生活无忧无虑。但随着各种物价水涨船高，每月却照样须支付房屋贷款、家庭开销、汽车、房屋保险、汽油费、手机费及子女学杂费等，以致近几个月开始捉襟见纣，每到月底连水、电或瓦斯帐单都付不出来。
王先生因是家中长子，不好意思向住在美国的弟妹借钱，尤其是之前曾向他们调过头寸，不好意思再开口。他第一次在网上看到短期贷款广告后，马上借了255元应急支付水电帐单，并同意给付45元利息。他被照会即便在不到两周内提前偿还本金，利息一毛钱也不会退还。他计算后，相当于借了利率高达180%的高利贷。而该笔贷款若逾时不还，利息将以滚雪球方式成长，年利率会高达715.686%。
「我不是呆瓜，这种事只能偶一为之，不能变成常态。」王先生说，之后只有逼着全家大小节流，将家用节省再节省，以免借300元若还不起，一年后变成2000多元债务。
在私人公司担任硬体售后服务的蔡姓技师，也曾在缺钱时借重这类短期贷款。他说，信用不好，若循正常借钱管道借不到钱。不过该类贷款金额顶多1、2000元，申请时须註明姓名、出生年月日、社会安全号码及雇主资料。此外须提供银行帐户资料，以便对方匯钱。他从公司人事部获悉，对方曾致电查证他是否真的在上班。
目前网上提供短期贷款的网址满天飞，如needrapidcash.com、rockstarloan.com、mypaydayloancash.com等，大多建议「只借可以还得起的额度」，且註明由于每个客户条件不同，所获贷款利率及金额可能不同。对住在乔治亚州、宾州等不包括加州在内的州民，则没有资格申请贷款。
律师陈健友说，联邦高利贷法（Usury Law）禁止贷款利率超过10%，但有例外。如信用卡公司放款利率大多超过该门槛，即是因受到主管单位监管，属例外情形。但私人间的借贷若利率超过10%，已违反善良风俗。若闹到法院，借款人只须偿还本金，不须偿还高利息。
律师蔡玟慧说，针对高利贷法，各州有不同规定。但若透过网站申请短期贷款，由于提供贷款的公司可能在外州，已涉及跨州，将适用联邦法，即贷款利率不能超过10% 。
但何以仍出现高利贷? 蔡玟慧说，网路上有很多商业行为是全新点子，这些点子立法人员不见得能马上跟进规范，就好像过去加州人透过亚马逊网站上网购物，不须缴交销售税，目前加州立法已补齐这个漏洞。她相信假以时日，有关短期贷款的高利贷也会有立法规范。
消费者专家说，若对短期贷款有抱怨，可向「联邦贸易委员会」（Federal Trade Commission）及「消费者金融保护局」（Consumer Financial Protection Bureau）投诉。而联邦参议院已针对这类贷款提出「停止网路借贷滥用及诈骗法案」（The Stopping Abuse and Fraud in Electronic Lending Act），希望予以规范。唯该法案仍在审议中，尚未定案。
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从台湾移民美国多年的王先生，太太从事电子零件装配工作，多年前被裁员后，即独力抚养一家五口。8万多元年薪虽差强人意，且因有积蓄，一开始生活无忧无虑。但随着各种物价水涨船高，每月却照样须支付房屋贷款、家庭开销、汽车、房屋保险、汽油费、手机费及子女学杂费等，以致近几个月开始捉襟见纣，每到月底连水、电或瓦斯帐单都付不出来。
王先生因是家中长子，不好意思向住在美国的弟妹借钱，尤其是之前曾向他们调过头寸，不好意思再开口。他第一次在网上看到短期贷款广告后，马上借了255元应急支付水电帐单，并同意给付45元利息。他被照会即便在不到两周内提前偿还本金，利息一毛钱也不会退还。他计算后，相当于借了利率高达180%的高利贷。而该笔贷款若逾时不还，利息将以滚雪球方式成长，年利率会高达715.686%。
「我不是呆瓜，这种事只能偶一为之，不能变成常态。」王先生说，之后只有逼着全家大小节流，将家用节省再节省，以免借300元若还不起，一年后变成2000多元债务。
在私人公司担任硬体售后服务的蔡姓技师，也曾在缺钱时借重这类短期贷款。他说，信用不好，若循正常借钱管道借不到钱。不过该类贷款金额顶多1、2000元，申请时须註明姓名、出生年月日、社会安全号码及雇主资料。此外须提供银行帐户资料，以便对方匯钱。他从公司人事部获悉，对方曾致电查证他是否真的在上班。
目前网上提供短期贷款的网址满天飞，如needrapidcash.com、rockstarloan.com、mypaydayloancash.com等，大多建议「只借可以还得起的额度」，且註明由于每个客户条件不同，所获贷款利率及金额可能不同。对住在乔治亚州、宾州等不包括加州在内的州民，则没有资格申请贷款。
律师陈健友说，联邦高利贷法（Usury Law）禁止贷款利率超过10%，但有例外。如信用卡公司放款利率大多超过该门槛，即是因受到主管单位监管，属例外情形。但私人间的借贷若利率超过10%，已违反善良风俗。若闹到法院，借款人只须偿还本金，不须偿还高利息。
律师蔡玟慧说，针对高利贷法，各州有不同规定。但若透过网站申请短期贷款，由于提供贷款的公司可能在外州，已涉及跨州，将适用联邦法，即贷款利率不能超过10% 。
但何以仍出现高利贷? 蔡玟慧说，网路上有很多商业行为是全新点子，这些点子立法人员不见得能马上跟进规范，就好像过去加州人透过亚马逊网站上网购物，不须缴交销售税，目前加州立法已补齐这个漏洞。她相信假以时日，有关短期贷款的高利贷也会有立法规范。
消费者专家说，若对短期贷款有抱怨，可向「联邦贸易委员会」（Federal Trade Commission）及「消费者金融保护局」（Consumer Financial Protection Bureau）投诉。而联邦参议院已针对这类贷款提出「停止网路借贷滥用及诈骗法案」（The Stopping Abuse and Fraud in Electronic Lending Act），希望予以规范。唯该法案仍在审议中，尚未定案。
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