8成美国人修正退休计画
也许你和许多人一样，退休帐户在金融风暴中严重受创，房地产价格又因经济不景气而下跌，使原有的退休计画被打乱。
但事实上情况或许并不如想像中糟。最近就IRA和401(k)退休帐户所作的统计调查显示，许多帐户已逐渐恢復金融风暴前的水准。另一项有关退休规画的调查发现，80%以上的受访者表示，过去几年学到宝贵的教训，未来他们倾向于多工作几年，多存些钱、减少花费、调整生活型态等方式修正退休计画。
在经济前景不明之际，专家也提出五点建议，帮助你重新规画退休。
一、全面检讨：
许多人对自己有多少退休储蓄毫无概念，一半以上参加公司退休计画的人从未计算过退休需要多少钱。财务规画专家建议大家确实计算退休生活需要多少钱，依此定下退休储蓄目标，才能了解距目标多远。
需要多少钱才能退休取决于许多因素，包括何时退休、每月生活开支、能活多久、退休投资帐户的获利等。如果发现存款金额和目标相距太远，就应准备多存钱，多工作几年，寻找报酬率较高的投资标的，或退休后节俭度日。
二、增加储蓄：
长期而言，退休投资帐户金额多寡受股市动盪影响较小，本身投入多少才是关键。最好将每个月税前收入的15%存入退休帐户，目标是退休时帐户中的钱能达到退休前收入的50%，准备再活30年。另外如社会安全金、退休金、兼职工作等收入，可弥补退休前收入的30%，如此应可有个无忧无虑的退休生活。
充分利用公司的退休计画，特别是如果公司有相对基金。调查显示，半数以上参加401(k)计画的人表示，如果没有公司的退休计画，他们可能不会有任何退休储蓄。54%的人说，在能力许可下他们愿意多存些钱进退休帐户。2011年每人最多可存1万6500元进401(k)帐户或类似的退休帐户，50岁以上者可存2万2000元。
任职公司没有401(k)退休计画的人，在2011年可存5000元进IRA帐户，50岁以上者可存入6000元。传统IRA帐户享有立即节税优惠，Roth IRA帐户则享有退休后收入免税优惠。自雇者在2011年最多可存4万9000元进SEP IRA帐户，或存5万4500元入单人401(k)帐户。
三、延迟退休：
目前55岁以上仍在职场工作的美国人达历史最高点，原因无非是退休储蓄不够支付生活所需。但有40%以上的人是因遭解雇或健康因素被迫提早退休，另外有200多万55岁以上的人失业后找不到适当的全职工作，其中许多人只能凭藉过去的工作经验自行创业。
四、开闢退休财源：
如何将毕生积蓄转化成每个月固定收入而不至用罄，是一大挑战。政府有关单位建议，中等收入的人用一半储蓄购买有收入的年金，以免坐吃山空。
纽约人寿保险公司因应此一需求，推出保证未来收入年金（Guaranteed Future Income Annuity）。每人最低投资1万元，定下退休提领日期，即可在退休后终生享有保障固定收入。该公司副总裁布朗特（Chris Blunt）以身作则成为开路先锋，买下第一笔保单。他49岁时投资10万元，65岁退休后终身每月可领980元，而且金额随通货膨胀率调整。
这种保证收入的延后提领年金，适用于50多岁即将退休却无退休基金的人士。其他保险公司也推出类似年金产品。
五、延迟提领社安退休金：
何时该开始领社安退休福利金是个大问题，太多人选择提早领社安金，因而损失25%金额。夫妻双方如果都在适当年龄以正确的方式提领，终身受益的金额可能多出高达10万元。研究报告显示，在正常退休年龄提领最有利。1943至1954年出生者的正常退休年龄为66岁，之后出生者退休年龄逐渐提高，至1960年以后出生者的退休年龄为67岁。
但事实上情况或许并不如想像中糟。最近就IRA和401(k)退休帐户所作的统计调查显示，许多帐户已逐渐恢復金融风暴前的水准。另一项有关退休规画的调查发现，80%以上的受访者表示，过去几年学到宝贵的教训，未来他们倾向于多工作几年，多存些钱、减少花费、调整生活型态等方式修正退休计画。
在经济前景不明之际，专家也提出五点建议，帮助你重新规画退休。
一、全面检讨：
许多人对自己有多少退休储蓄毫无概念，一半以上参加公司退休计画的人从未计算过退休需要多少钱。财务规画专家建议大家确实计算退休生活需要多少钱，依此定下退休储蓄目标，才能了解距目标多远。
需要多少钱才能退休取决于许多因素，包括何时退休、每月生活开支、能活多久、退休投资帐户的获利等。如果发现存款金额和目标相距太远，就应准备多存钱，多工作几年，寻找报酬率较高的投资标的，或退休后节俭度日。
二、增加储蓄：
长期而言，退休投资帐户金额多寡受股市动盪影响较小，本身投入多少才是关键。最好将每个月税前收入的15%存入退休帐户，目标是退休时帐户中的钱能达到退休前收入的50%，准备再活30年。另外如社会安全金、退休金、兼职工作等收入，可弥补退休前收入的30%，如此应可有个无忧无虑的退休生活。
充分利用公司的退休计画，特别是如果公司有相对基金。调查显示，半数以上参加401(k)计画的人表示，如果没有公司的退休计画，他们可能不会有任何退休储蓄。54%的人说，在能力许可下他们愿意多存些钱进退休帐户。2011年每人最多可存1万6500元进401(k)帐户或类似的退休帐户，50岁以上者可存2万2000元。
任职公司没有401(k)退休计画的人，在2011年可存5000元进IRA帐户，50岁以上者可存入6000元。传统IRA帐户享有立即节税优惠，Roth IRA帐户则享有退休后收入免税优惠。自雇者在2011年最多可存4万9000元进SEP IRA帐户，或存5万4500元入单人401(k)帐户。
三、延迟退休：
目前55岁以上仍在职场工作的美国人达历史最高点，原因无非是退休储蓄不够支付生活所需。但有40%以上的人是因遭解雇或健康因素被迫提早退休，另外有200多万55岁以上的人失业后找不到适当的全职工作，其中许多人只能凭藉过去的工作经验自行创业。
四、开闢退休财源：
如何将毕生积蓄转化成每个月固定收入而不至用罄，是一大挑战。政府有关单位建议，中等收入的人用一半储蓄购买有收入的年金，以免坐吃山空。
纽约人寿保险公司因应此一需求，推出保证未来收入年金（Guaranteed Future Income Annuity）。每人最低投资1万元，定下退休提领日期，即可在退休后终生享有保障固定收入。该公司副总裁布朗特（Chris Blunt）以身作则成为开路先锋，买下第一笔保单。他49岁时投资10万元，65岁退休后终身每月可领980元，而且金额随通货膨胀率调整。
这种保证收入的延后提领年金，适用于50多岁即将退休却无退休基金的人士。其他保险公司也推出类似年金产品。
五、延迟提领社安退休金：
何时该开始领社安退休福利金是个大问题，太多人选择提早领社安金，因而损失25%金额。夫妻双方如果都在适当年龄以正确的方式提领，终身受益的金额可能多出高达10万元。研究报告显示，在正常退休年龄提领最有利。1943至1954年出生者的正常退休年龄为66岁，之后出生者退休年龄逐渐提高，至1960年以后出生者的退休年龄为67岁。
