退休或空巢族信用纪录通常比年轻人好，因为年长者除信用历史较长之外，退休时也差不多付清各种贷款。这时需要使用信用纪录的机会虽不似30、40岁时频繁，但信用纪录仍是生活中极重要的一环。

信用纪录有时就像肌肉一样，一旦不常使用就慢慢消失。退休和空巢族在这方面有特别隐忧，以下是理财专家的七个招术，教我们如何在退休后仍保持良好的信用纪录。

保住年资优势

保持帐户良好纪录的时间愈长，信用分数愈高。信用分数调查机构FICO的消费者事务经理帕佩莫（Barry Papemo）表示，退休人士使用某些信用卡或银行帐户达20、30年，累积良好的信用纪录，因此偶尔有些小差错也不至于影响数十年的信用。

在此前提下应尽量避免为了方便管理而关掉使用了数十年的帐户。关掉的帐户从信用纪录中消失，也使信用纪录时间缩短，造成负面影响。此外，关掉信用卡帐户会使信用额度减少，使负债比率相对增加，也对信用分数造成不良影响。

信用单纯无妨

信用评估机构以各种借款方式评估借款人可信赖的程度，因此年轻人需同时拥有不同的信用卡、汽车与房屋贷款等以建立良好信用。但年长者如已付清各种贷款，只剩几张信用卡时，也无须担心信用纪录受损。与数十年良好的信用相比，这并不构成大问题。

勿替他人作保

替他人的贷款或信用卡担保可能使信用分数降低。你可能不知道，一旦为人作保，别人的负债即加入你的信用纪录考虑。

因为担保人承担所担保的债务，而使负债比率变高，负债比率愈高则信用分数愈低。此外担保人还要承担借款人付不出贷款的风险，对于靠固定收入度日的退休人士更应避免为他人担保。

记得偶尔刷卡

尽管退休族一直保有良好信用纪录，但如果退休后付清所有贷款，也停止使用信用卡，则金融机构无从进行评估，最终可能失去所有信用分数，甚至可能信用卡被收回。

因此每隔两、三个月要记得刷一下信用卡付帐，不必买很贵，咖啡、巧克力糖即可。下个月再将信用卡欠款付清，就既不会累积债务，又可保持信用纪录。

没有分数勿慌

申请贷款时如发现自己没有信用分数无须惊慌，买双袜子即可摆平。只要将旧的信用卡拿出来使用，就可再有信用分数。因为旧的纪录都在，只是缺少新的资讯供信用评估机构评分。

帕佩莫曾有一位客人，申请房屋贷款时发现自己竟没有信用分数，亏自己还「五子登科」（房子、车子、妻子、儿子、银子）过。

这位客人后来照帕佩莫建议，找出一张旧信用卡买双袜子，结果成功贷到款。帕佩莫笑说：「这叫买袜得屋。」

慎防身分盗窃

和年轻人不同的是，退休人士可用冻结信用的方式防止身分盗窃。一但冻结信用，即表示信用调查机构无法取得信用纪录，窃贼也无法用偷来的假身分申请信用卡或贷款。如需要时，可输入自己的密码将信用解冻，之后再冻结。

免费信用报告

目前市面有三种信用报告，分别由Equifax、Experian和TransUnion发出。依照联邦法律规定，每人每年可由AnnualCreditReport.com网站免费取得这三家机构的信用报告。

专家建议每四个月取得其中一家信用机构的报告，就可免费随时了解自己的信用纪录。如此既可防止身分被盗用，一旦发现错误时也可立即更正。