新年新计画退休储蓄要坚持
2012年，许多与退休帐户有关的规定将有所改变。美国新闻与世界报导网站列出12个新年度打理退休计画的诀窍。
1.新年度里多存500元。可重新设定401(k)自动拨款，每月多放42元。依规定，2012年的401(k)、403(b)提拨上限增加500元、至1万7000元，年满50岁者则可多提拨5500元。迈阿密理财业者Lubitz金融集团理财规划专家亚伦．金认为，把钱花掉以前，按月多放一些钱到退休帐户可以积少成多，很有帮助。
2.别放弃401(k)搭配款。如果受雇的企业提供401(k)配合款，务必要自己先提拨足够的钱、以便取得雇主配合款。例如，您年薪5万元、雇主配合款相当于年薪的3%，如果能全额拿到配合款，退休帐户就会增加1500元。
3.善用退休储蓄的税赋优惠。退休储蓄的税赋优惠种类很多，在2012年，401(k)帐户可延税的金额上限为1万7000元、IRA则是5000元，一旦年满50岁，便跳增为2万2500元、6000元；参加退休计画的低所得者另有优惠，单身年薪不到2万8750元、一家之主不到4万3125 元、或者夫妻年薪不及5万7500元，可申请退税，额度是单身1000元、夫妻2000元。
4.放一些钱到Roth帐户。包括Roth 401(k)及Roth IRA，年轻或者税基较低的人更应该这么做；这类帐户无法立即提供税赋优惠，但可以在您退休前较容易取得帐户里的钱、退休后的提款弹性也较大。以前，从传统401(k)或IRA帐户将钱转放到Roth帐户设有所得上限10万元，该限制已于2010年解除。
5.紧盯401(k)帐户的费用。劳工部定明年生效的新法规让人们可较轻易了解401(k)帐户的费用资讯，因此，要留意明年401(k)信件、想办法让费用金额降低。新年度每季收到的帐户明细表将包括被收取的帐户费用细节，不妨拿其他同类基金的收费标准一一比较，如果发现所投资基金的收费过高，可开口询问雇主。
6.转存退休资金须尽可能避免罚金。如果想从401(k)帐户把钱转放到另一个退休帐户，最佳方式是请前任雇主将钱直接转入IRA帐户、或者新雇主退休计画内，如果前雇主直接把退休金支票开给你，那么，帐户结余金额的20%将预扣为所得税，而且，一旦没有在60天限期内将那笔钱存入新帐户并补上被预扣的20%，您可能被课税和课收罚金。
7.重新配置帐户里的投资组合。今年股市变化无常可能已使您帐户的理财佈局大乱，不妨利用新投入的资金购买被低估的投资标的、或者卖掉一些表现不错的股票，直到达到预期的配置目标为止。
8.善用理财咨询。2012年起，劳工部将准许401(k) 或IRA帐户管理机构对帐户持有人提供理财建议，大家应善加利用。
9.记住提领最低金额退休金。年满70岁半者，必须依规定每年从传统IRA和401(k)帐户提领最低金额，如果未遵守，必须依该最低金额的50%缴纳罚金。
10.重新考虑退休年龄。并非人人都适合65岁退休。加州理财业者Dan Goldie公司总裁古迪表示，有些人检视过自己的财务状况后发现，如果65岁退休将没办法好好过日子，就该考虑多工作几年，这么一来可多存一些钱，而且能延后提领社安金的年纪，提领金额将随之增加。
11.尽量储存意外之财。每当有多出来的收入，如年终奖金、退税等就该存到退休帐户里，未雨绸缪。
12.听听退休人士意见。与已经退休的人谈谈，可以知道哪些事情是他们在退休前及退休初期该做而没做的，藉此自我警愓借镜，打造安心的退休生活。
1.新年度里多存500元。可重新设定401(k)自动拨款，每月多放42元。依规定，2012年的401(k)、403(b)提拨上限增加500元、至1万7000元，年满50岁者则可多提拨5500元。迈阿密理财业者Lubitz金融集团理财规划专家亚伦．金认为，把钱花掉以前，按月多放一些钱到退休帐户可以积少成多，很有帮助。
2.别放弃401(k)搭配款。如果受雇的企业提供401(k)配合款，务必要自己先提拨足够的钱、以便取得雇主配合款。例如，您年薪5万元、雇主配合款相当于年薪的3%，如果能全额拿到配合款，退休帐户就会增加1500元。
3.善用退休储蓄的税赋优惠。退休储蓄的税赋优惠种类很多，在2012年，401(k)帐户可延税的金额上限为1万7000元、IRA则是5000元，一旦年满50岁，便跳增为2万2500元、6000元；参加退休计画的低所得者另有优惠，单身年薪不到2万8750元、一家之主不到4万3125 元、或者夫妻年薪不及5万7500元，可申请退税，额度是单身1000元、夫妻2000元。
4.放一些钱到Roth帐户。包括Roth 401(k)及Roth IRA，年轻或者税基较低的人更应该这么做；这类帐户无法立即提供税赋优惠，但可以在您退休前较容易取得帐户里的钱、退休后的提款弹性也较大。以前，从传统401(k)或IRA帐户将钱转放到Roth帐户设有所得上限10万元，该限制已于2010年解除。
5.紧盯401(k)帐户的费用。劳工部定明年生效的新法规让人们可较轻易了解401(k)帐户的费用资讯，因此，要留意明年401(k)信件、想办法让费用金额降低。新年度每季收到的帐户明细表将包括被收取的帐户费用细节，不妨拿其他同类基金的收费标准一一比较，如果发现所投资基金的收费过高，可开口询问雇主。
6.转存退休资金须尽可能避免罚金。如果想从401(k)帐户把钱转放到另一个退休帐户，最佳方式是请前任雇主将钱直接转入IRA帐户、或者新雇主退休计画内，如果前雇主直接把退休金支票开给你，那么，帐户结余金额的20%将预扣为所得税，而且，一旦没有在60天限期内将那笔钱存入新帐户并补上被预扣的20%，您可能被课税和课收罚金。
7.重新配置帐户里的投资组合。今年股市变化无常可能已使您帐户的理财佈局大乱，不妨利用新投入的资金购买被低估的投资标的、或者卖掉一些表现不错的股票，直到达到预期的配置目标为止。
8.善用理财咨询。2012年起，劳工部将准许401(k) 或IRA帐户管理机构对帐户持有人提供理财建议，大家应善加利用。
9.记住提领最低金额退休金。年满70岁半者，必须依规定每年从传统IRA和401(k)帐户提领最低金额，如果未遵守，必须依该最低金额的50%缴纳罚金。
10.重新考虑退休年龄。并非人人都适合65岁退休。加州理财业者Dan Goldie公司总裁古迪表示，有些人检视过自己的财务状况后发现，如果65岁退休将没办法好好过日子，就该考虑多工作几年，这么一来可多存一些钱，而且能延后提领社安金的年纪，提领金额将随之增加。
11.尽量储存意外之财。每当有多出来的收入，如年终奖金、退税等就该存到退休帐户里，未雨绸缪。
12.听听退休人士意见。与已经退休的人谈谈，可以知道哪些事情是他们在退休前及退休初期该做而没做的，藉此自我警愓借镜，打造安心的退休生活。
