本报日前「美式医疗荒唐 无保反省钱？」、「医疗太贵？医师喊冤：还倒贴」两篇报导，引起南加华裔社区对于美国健保医疗制度及现象的诸多讨论，华裔健保保户、医疗院所及医师连番吐苦水后，华裔健保经纪人也有话要说。

多数健保经纪人强调，现行医疗费用的计价，造成有保险者比无保险者花费更多，但不意味「有健保不如没保险」，因为，目前医疗费用合不合理，背后有诸多主客观因素，有来自医疗院所或诊所，有的来自投保人所选的保险产品，不能因为部分个案，一竿子打翻所有健保产品及投保意义。

保险经纪人张国兴的岳父近期拿医师处方籤去做核磁共振（MRI）检查，院方所告诉其岳父，若不用健保收费在350至500元间，若使用其所投保的健保，须自付1000多元，岳父最后决定还是採用健保。

张国兴岳父收到MRI帐单时，发现除其自付1000多元外，保险公司也付2000多元，便问张国兴，为何不用保险收费就可降低至几百元？

张国兴表示，因为每个人投保的健保费用有高低，健保福利及给付涵盖自然也不同，保费便宜的健保，平日医疗门诊自付额就较高，较适合健康状况佳的投保人，主要投保目的在于保障须手术、住院重大疾病的医疗照护。

目前保险公司审核保险给付趋严，坊间许多医疗院所都会事先告知使用健保的病患，各项治疗或检查健保能给付多少，得看保险公司审核的结果，病患若要用健保，最后须自付差额，或者考虑完全自付，医疗院则可给予较多医疗折扣。

住在蒙特利公园市的张太太，过去至诊所看病都用健保，但她表示，从去年开始，不少原来收健保的华人医师，开始不收健保，上门看病者须自掏腰包，虽比用健保只多花几十元，但让她觉得买健保似乎无处可用。

目前圣盖博谷地区盛传一个笑话，当医师要致富，为病人看病最好收现金，这样国税局（IRS）及太座才无法掌握其收入来源。

一位不愿具名的华裔医师表示，许多医师间聚会也常会交换心得，传授应付保险公司审核给付的撇步。

健保经纪人裴克文表示，目前坊间有健保者的花费，可能比无保险者或不用健保者高，其中医疗院所需投保医疗疏失保险费不低，也是造成医疗费用膨胀的主要因素。

裴克文提醒，部分医疗费用，让健保者感到还不如自掏腰包付现，但最好还是用健保，因为採用健保来进行医疗，所有医疗过程都记录在电子档案中，这些档案依法要保留七至十年，万一有任何医疗争议，均有证据，但付现病患，碰上无良的医疗院所，发生医疗纠纷时，院方要销毁不利纪录，易如反掌，风险要评估、考虑。

同时裴克文建议，若保户发现使用健保，自付费用超过经济能力所能负担，一方面可寻求第二医师诊断意见（ Second Opinion），另一方面也可与医疗院所协商採分期支付方式，大多数医疗院所都会同意。

其实在美国健保的目的，主要风险预防不在于平日的门诊，而在于分摊手术、住院等庞大医疗费用，可能对个人或家庭所造成的经济风暴。

张国兴指出，根据保险公司统计，保险公司为每一保户每天住院的花费，平均要给付9200 元，这样高昂的医疗费用，若无健保个人或家庭如何能承担，尤其是罹患长期慢性疾病、急重症及癌症的病患。