世界日报读者服务部与纽约人寿合办的「管好财富追求优质生活」讲座，20日在法拉盛喜来登饭店举行，邀请纽约人寿华裔市场部主管李邦锐、资深业务代表林国庆及高端市场规画顾问暨公司副总裁周恩明主讲，针对如何善用终生寿险理财、退休收入规画策略、高端市场的财产规画与信託及投保「客户自订终身寿险」，与民众分享心得。讲座由世界日报工商服务部经理郦家骧主持。

李邦锐表示，据统计，全美有750万人受到人寿保险的保障，寿险公司每天付给受益人总额为15亿元，接近联邦社安福利金19亿元，可见寿险对家庭保障的作用。他指出，去年一年里，纽约人寿在全美华人社区就有1亿800万元的新保单，若以全美约350万华人计算，平均每人花30元买保单，可见近年来华人已逐渐重视家庭保障及财务管理。

专程由旧金山到纽约参加讲座的林国庆有30年的保险从业经验，享誉业界。林国庆就年金等各种产品、税务问题、保单的现金值、安全与保障等议题，与民众分享。其中寿险保单的现金值可通过保单贷款或部分退保获得，保单贷款以现行利率计息。未偿付的保单贷款加利息，以及部分退保将会减少保单的现金值和保险赔偿金。

林国庆也讲述她的成长之路，如何从一无所有到建立成功的事业。她以第一位客户、一张保单一世情、祖孙三代等例子，述说创业过程，一家人可以从第一次投保，与她持续20~30年的关系。林国庆本身不会开车，开始跑业务时必须以双脚或公车代步，凭着加倍勤奋、锲而不捨的精神，逐步展开业务，如今雇用两名司机。因业务之需，时常要搭乘飞机。她鼓励业者「抓住机会，准备好自己，再凭藉着多元的服务，人生就如彩虹般绚丽」。

由于2013年1月1日起美国税制将有重大改变，遗产税与赠与税将提高，免税额也将降低。周恩明表示，有几个策略可抵销增税影响，包括将资产移出，如卖出、借出、赠出。同时一生一次的512万赠与免税额将于明年1月1日改变，所有赠与须于2012年12月31日前完成以享税务豁免。所有的赠与皆须课税，但每人每年可接受1万3000元免税赠与，同时赠与配偶、赠与合资格的慈善机构、学费赠与 (直接付给教育机构)和医疗赠与(直接付给医院)皆无限制。

周恩明也提醒民众，「赠与」时需要考量：是否会失去控制权？省下多少税才值得採取复杂的策略？会有什么样的开销？