●高先生问：2005年时经商失败，将房子卖掉还清商业贷款，但现在还欠大笔信用卡债务，不知能不能申请破产消除信用卡债务？钟泳炽律师答：以高先生的情况，准备好材料是可以成功申请破产并将债务消除的。已经被卖掉用以偿还商业贷款的房子本也没必要售出，本可以保留。根据纽约州法律，大部分申请破产的人能将所有财产保留，因为法律中有「豁免财产」的规定，这个规定允许申请人保留居住的房产。申请破产的条件，需要准备相关资产、债务情况证明，近期财务状况等，分别罗列出以进行评估，并且还需证明房屋是供申请人居住使用，不属于多余资产，从而将房屋列为「豁免财产」，鉴于申请手续及材料准备过程复杂，建议通过律师进行相关申请。雇无照工 出事保险不理赔 ●经营美甲店的李女士问：日前因店内无执照员工做美容除毛操作，撕下胶条时扯破顾客的皮肤，顾客将美甲店告上法庭，保险公司因她雇用无执照员工发生事故而拒绝理赔，能不能有办法减轻理赔负担？黎保利律师楼案件经理宋大维答：由于李女士使用无执照的员工并发生事故，她的保险公司不予理赔是合理的，所以李女士要个人承担全部赔偿。很多华人业主为了省钱不买工伤保险，没有工伤保险就营业其实承担很大风险。按法律规定，拥有三人以下的商业允许不买工伤保险，例如夫妻开店，再雇佣一名非亲属店员帮忙，但是如果这名店员出现工伤，则老闆要承担全部理赔。三人以上员工的商业必须购买工伤保险，除非店员和股东全是家人。华人商家应购买工伤保险，并且也要向保险公司讲明实情，这样才是保护自己并在需要时获得赔偿的好方法。非法改建屋 银行拒贷款●林女士问：花费多时终于找到心仪的房屋，与卖方签订买卖合同并且缴了首付7万元，但事后向银行申请购房贷款时，贷款银行查出该栋一家庭房屋非法改建成两家庭屋，因而拒绝贷款。购房律师直到卖方下最后通牒终止买卖合约，还是没有及时出面处理，以至首付7万元也要不回来，有没有方法能挽回损失？刘汝华律师答：林女士可找专业诉讼律师办理此案，搜集证据来证明原买房律师在办理本次房屋买卖中的问题，若成功胜诉将能得到律师保险公司的赔偿，来弥补林女士损失。（记者何小舟整理）