在美国，你需要知道的保险小常识

小痕痕 · 发表于 2011-10-28 11:59:26

对保险知识不熟悉的我们经常会被那些杂乱的专业术语搞的头昏脑涨，不知道购买保险的时候到底要注意哪些事项。这篇小文章就是专门介绍一些基本的保险常识和术语，希望能能对你有所帮助。

HMO (Health Maintenance Organization)

* 适合体质较弱，有慢性病，须常看病和长期服药，或是预知将怀孕或动手术的人士。
* 投保时必须指定一位与保险公司签约之家庭医师(Family Doctor)，及所属之医疗网。若没有指定医师，保险公司将代为指定。除非正在接受治疗或已怀孕，您可随时更换家庭医师或该医师所属的医疗网。该变更将在通知保险公司后的下一个月1号开始生效。
* 选择的家庭医师者包括内科医师(Internal Medicine Doctor), 一般科医师(General Practice Doctor), 家庭科医师(Family Practice Doctor), 和小儿科医师(Pediatrician)。
* 因为要经过转诊程式，HMO的使用较为不便，如果家庭医师不愿转诊或转诊过程较长，可能会造成延误就医，此弱点也是HMO制度令人诟病之处。不过，您所承担的医疗费用通常比较少，例如$0住院费。

POS (Point-of-Service)

POS结合了PPO及 HMO两种计划，让用户能依照需要来使用。若您选择的医师或医院在您的医疗网内，您可以使用 POS计划中的HMO部分，而你所需负担的医疗费用将会较低。另一方面，若您选择的医生不在您的医疗网内，您可以使用计划中的PPO部分。虽然您将会负担稍高的医疗费用，保险公司仍然将为您负担部分的医疗费用。 POS包含了PPO及HMO的福利，所以每个月的保费将会比一般的PPO及HMO计划高。

Deductible-自付额

很多健康保险计划都社有 Annual Deductible（年度自付额）。这代表在每一年里，在保险公司为您给付任何福利以前，您必须自己承担的费用。如果是PPO计划，除非有特别注明，否则您将先付满自付额以后，保险公司才为您给付福利；如果是HMO计划，保险公司通常会注明哪个医疗专案需付满自付额后才有福利，否则大部分福利都没有自付额。请注意：通常医疗服务的自付额和药物福利的自付额是分开的。

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